Analisi della redditività delle banche dell'Unione Europea

Abstract

La redditività bancaria è un tema centrale nell’analisi del settore finanziario, influenzato da fattori economici, normativi e strategici. Questa tesi esamina le dinamiche che determinano la capacità delle banche di generare profitti, approfondendo l’evoluzione storica della redditività e il ruolo dei diversi modelli di business. Attraverso un’analisi dettagliata degli indicatori finanziari, lo studio mette in luce il rapporto tra stabilità e rischio nei vari modelli bancari, evidenziando le differenze strutturali e operative tra le banche retail, più solide e orientate alla clientela, e le banche di investimento, più redditizie ma esposte a maggiori rischi di mercato. L’analisi, condotta su un periodo di otto anni (2016-2023), permette di individuare tendenze e strategie che hanno influenzato la performance bancaria nel tempo. L’obiettivo è fornire una panoramica chiara dei fattori chiave che determinano la sostenibilità della redditività in un contesto in continua evoluzione.

Bank profitability is a key topic in financial sector analysis, influenced by economic, regulatory, and strategic factors. This thesis examines the dynamics that determine banks' ability to generate profits, exploring the historical evolution of profitability and the role of different business models. Through a detailed analysis of financial indicators, the study highlights the relationship between stability and risk across various banking models, emphasizing the structural and operational differences between retail banks, which are more stable and customer-focused, and investment banks, which offer higher returns but face greater market risks. The analysis, conducted over an eight-year period (2016-2023), identifies trends and strategies that have shaped banking performance over time. The goal is to provide a clear overview of the key factors that influence the sustainability of profitability in an ever-evolving financial landscape.