Strategie d'impresa nell'implementazione di servizi a valore aggiunto in contesto Open Banking: Il caso BPER Banca

Abstract

Questa tesi esplora il ruolo dell'open banking nel contesto moderno del settore bancario, focalizzandosi sull'implementazione di servizi a valore aggiunto durante un tirocinio presso BPER Banca. L'open banking consente a terze parti di accedere ai dati bancari dei clienti tramite API (Application Programming Interfaces) con il consenso del cliente, rappresentando una delle innovazioni più significative degli ultimi anni nel settore finanziario. La tesi si divide in sezioni che analizzano sia gli aspetti teorici che pratici di questa rivoluzione digitale.

Inizialmente, viene fornito un quadro generale sull'open banking, analizzando le normative europee che ne hanno facilitato la diffusione, come la Direttiva PSD2. Queste normative hanno aperto il mercato finanziario a nuovi attori, promuovendo concorrenza e innovazione. Successivamente, viene esaminata l'evoluzione dell'open banking a livello globale, confrontando le diverse strategie adottate dai principali paesi europei, esclusa l'Italia, per favorire l'adozione di queste tecnologie.

La parte centrale della tesi si concentra sull'esperienza pratica del tirocinio presso BPER Banca. Viene descritta la strategia di open banking della banca, con particolare attenzione alla piattaforma SmartHub, un portale unico per tutti i servizi di open banking del gruppo. La piattaforma consente alle imprese di accedere alle API della banca per integrare i loro sistemi informatici con quelli di BPER, facilitando operazioni dispositive e l'accesso a informazioni finanziarie in tempo reale. Durante il tirocinio, sono stati valutati tre casi d’uso specifici: il servizio PagoInConto di Nexi, il Check IBAN offerto tramite partnership con CBI Globe, e la possibile collaborazione con la startup lussemburghese CarPay Diem.

Ogni caso d'uso viene analizzato in dettaglio, descrivendone le caratteristiche principali, l'analisi del mercato di riferimento e un business case per valutare i potenziali profitti.

This thesis explores the role of open banking in the modern banking sector, focusing on the implementation of value-added services through an internship at BPER Banca. Open banking allows third parties to access customers' banking data via APIs (Application Programming Interfaces) with the customer's consent, representing one of the most significant innovations in the financial landscape in recent years. The thesis is divided into sections that analyze both theoretical and practical aspects of this digital revolution.

Initially, it provides an overview of open banking, analyzing European regulations that have facilitated its spread, such as the PSD2 Directive. These regulations have opened the financial market to new players, promoting competition and innovation. Subsequently, the evolution of open banking at a global level is examined, comparing the different strategies adopted by major European countries, excluding Italy, to promote the adoption of these technologies.

The central part of the thesis focuses on the practical experience of the internship at BPER Banca. The bank's open banking strategy is described, with particular attention to the SmartHub platform, a single portal for all the group's open banking services. The platform allows companies to access the bank's APIs to integrate their IT systems with those of BPER, facilitating transactional operations and access to real-time financial information. During the internship, three specific use cases were evaluated: the PagoInConto service by Nexi, the Check IBAN offered through a partnership with CBI Globe, and a potential collaboration with the Luxembourg startup CarPay Diem.

Each use case is analyzed in detail, describing its main features, market analysis, and a business case to evaluate potential profits. These initiatives demonstrate how open banking can be used to create an ecosystem of integrated services that improve operational efficiency and offer added value to customers.